Bảo Hiểm Liên Kết Chung An Khang Như Ý: Biểu Phí & Quyền Lợi

Bảo Hiểm Liên Kết Chung An Khang Như Ý có phù hợp với nhu cầu bảo vệ tài chính và tích lũy dài hạn của gia đình bạn? Khi tìm hiểu bảo hiểm nhân thọ, nhiều khách hàng băn khoăn về mức phí, quyền lợi thực nhận, lãi suất và số tiền được hoàn lại khi kết thúc hợp đồng.

An Khang Như Ý là sản phẩm của Bảo Việt Nhân thọ, kết hợp quyền lợi bảo vệ trước rủi ro tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn và giá trị tài khoản từ Quỹ liên kết chung.

Bài viết dưới đây sẽ phân tích biểu phí, quyền lợi, điều kiện tham gia, lãi suất, các khoản khấu trừ và những lưu ý trước khi ký hợp đồng, dựa trên tài liệu chính thức của doanh nghiệp.

1. Bảo Hiểm Liên Kết Chung An Khang Như Ý là gì?

Bảo Hiểm Liên Kết Chung An Khang Như Ý là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết chung do Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ phát hành.

Sản phẩm được thiết kế nhằm kết hợp hai nhu cầu tài chính: bảo vệ gia đình trước các rủi ro nghiêm trọng và hình thành giá trị tài khoản trong thời gian tham gia.

Theo thông tin công bố ngày 12/02/2025, Bảo Việt Nhân thọ giới thiệu An Khang Như Ý với mức bảo vệ có thể lên đến 300 lần phí bảo hiểm cơ bản và tối đa 25 tỷ đồng.

1.1. Bản chất của bảo hiểm liên kết chung

Bảo hiểm liên kết chung thuộc nhóm sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có yếu tố đầu tư.

Khi khách hàng đóng phí, doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện phân bổ phí và khấu trừ các khoản phí theo hợp đồng.

Phần giá trị còn lại được ghi nhận vào tài khoản hợp đồng và hưởng lãi theo cơ chế của Quỹ liên kết chung.

Khác với tiền gửi tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm liên kết chung còn có các chi phí liên quan đến quyền lợi bảo vệ trước rủi ro.

Vì vậy, không thể sử dụng riêng lãi suất quỹ để đánh giá toàn bộ hiệu quả tài chính của hợp đồng.

1.2. An Khang Như Ý hoạt động như thế nào?

Cơ chế vận hành có thể hiểu theo trình tự:

Khách hàng lựa chọn số tiền bảo hiểm và mức phí phù hợp.

Bảo Việt Nhân thọ thực hiện thẩm định, chấp thuận hợp đồng.

Phí bảo hiểm được phân bổ sau khi khấu trừ phí ban đầu.

Tài khoản hợp đồng tiếp tục chịu các khoản phí theo quy định.

Giá trị tài khoản được ghi nhận lãi từ Quỹ liên kết chung.

Doanh nghiệp chi trả quyền lợi khi phát sinh sự kiện bảo hiểm hợp lệ hoặc khi đáo hạn.

Cơ chế này được thể hiện trong tài liệu giới thiệu sản phẩm của Bảo Việt Nhân thọ.

Điều quan trọng là phí bảo hiểm đã đóng không đồng nghĩa toàn bộ số tiền đó được đưa vào tài khoản tích lũy.

1.3. An Khang Như Ý khác bảo hiểm tiết kiệm truyền thống ở điểm nào?

Bảo Hiểm Liên Kết Chung An Khang Như Ý có sự khác biệt ở cơ chế hình thành giá trị tài khoản, phân bổ lãi và khả năng điều chỉnh một số điều kiện hợp đồng.

Bảng trên phản ánh sự khác biệt về cơ chế, không có nghĩa mọi sản phẩm bảo hiểm truyền thống đều giống nhau.

Góc nhìn chuyên môn: Khi so sánh hai sản phẩm nhân thọ, cần đặt chúng trên cùng số tiền bảo hiểm, thời hạn và ngân sách. Người mua có thể tìm hiểu thêm về hệ sinh thái Bảo hiểm Bảo Việt để phân biệt các nhóm giải pháp bảo vệ tài chính khác nhau.

2. Điều kiện tham gia Bảo Hiểm Liên Kết Chung An Khang Như Ý

Trước khi tìm hiểu biểu phí, khách hàng cần xác định mình có đáp ứng điều kiện tham gia sản phẩm hay không.

Bảo Việt Nhân thọ công bố các điều kiện cơ bản sau:

2.1. Độ tuổi tham gia bảo hiểm

Độ tuổi tham gia được Bảo Việt Nhân thọ quy định từ 16 đến 60 tuổi. Tuy nhiên, việc đáp ứng điều kiện tuổi không đồng nghĩa hồ sơ chắc chắn được chấp thuận.

Doanh nghiệp còn xem xét sức khỏe, nghề nghiệp và các yếu tố rủi ro liên quan theo quy trình thẩm định. Khách hàng có bệnh sử hoặc đang điều trị cần khai báo đầy đủ, chính xác.

2.2. Thời hạn hợp đồng 10, 15 và 20 năm

An Khang Như Ý cho phép lựa chọn ba thời hạn bảo hiểm.

Hợp đồng 10 năm: Phù hợp để cân nhắc khi khách hàng muốn một thời hạn cam kết ngắn hơn trong các lựa chọn được cung cấp.

Hợp đồng 15 năm: Có thể xem xét khi mục tiêu bảo vệ nằm trong giai đoạn trung và dài hạn.

Hợp đồng 20 năm: Phù hợp để nghiên cứu nếu khách hàng muốn duy trì kế hoạch bảo vệ trong khoảng thời gian dài hơn.

Không có thời hạn nào mặc nhiên tốt nhất. Thời hạn phù hợp cần được xác định từ độ tuổi, khả năng tài chính và nhu cầu bảo vệ của mỗi gia đình.

2.3. An Khang Như Ý có bắt buộc đóng phí đủ 20 năm không?

Đây là câu hỏi đặc biệt quan trọng. Theo Quy tắc – Điều khoản, thời hạn đóng phí bảo hiểm bằng thời hạn hợp đồng. Trong bốn năm đầu, khách hàng phải đóng đầy đủ phí bảo hiểm cơ bản để duy trì hiệu lực theo quy định.

Từ năm thứ năm, sản phẩm cho phép linh hoạt đóng phí khi đáp ứng những điều kiện liên quan. Do đó, không nên hiểu rằng chỉ cần đóng phí bốn năm thì hợp đồng chắc chắn được bảo vệ đến đáo hạn.

Các khoản phí rủi ro và phí quản lý có thể tiếp tục được khấu trừ từ giá trị tài khoản. Nếu giá trị tài khoản không đủ, hợp đồng có nguy cơ chấm dứt hiệu lực theo quy định.

Lời khuyên thực tế: Trước khi tham gia, nên yêu cầu bảng minh họa thể hiện phương án đóng phí liên tục và phương án tạm ngừng đóng.

Hai kịch bản sẽ giúp người mua hình dung rõ hơn khả năng duy trì hợp đồng lâu dài.

3. Quyền lợi Bảo Hiểm Liên Kết Chung An Khang Như Ý

Bảo Hiểm Liên Kết Chung An Khang Như Ý tập trung vào các quyền lợi bảo vệ tài chính trước rủi ro tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn và quyền lợi đáo hạn.

Một trong những đặc điểm đáng chú ý là khách hàng được lựa chọn giữa Quyền lợi Cơ bản và Quyền lợi Vượt trội, theo điều kiện chấp thuận của Bảo Việt Nhân thọ.

3.1. Quyền lợi bảo hiểm tử vong

Khi Người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn được bảo hiểm, Bảo Việt Nhân thọ giải quyết quyền lợi theo phương án đã lựa chọn.

Có hai cách xác định quyền lợi:

Quyền lợi được xác định theo Quy tắc – Điều khoản và trừ các khoản nợ nếu có.

Ví dụ giả định:

Một khách hàng có số tiền bảo hiểm tử vong là 2 tỷ đồng.

Tại thời điểm phát sinh sự kiện bảo hiểm, giả sử:

Giá trị Tài khoản Cơ bản: 300 triệu đồng.

Giá trị Tài khoản Đóng thêm: 100 triệu đồng.

Không có khoản nợ hợp đồng.

Nếu lựa chọn Quyền lợi Cơ bản:

Số tiền giả định = 2 tỷ + 100 triệu = 2,1 tỷ đồng.

Nếu lựa chọn Quyền lợi Vượt trội:

Số tiền giả định = 2 tỷ + 300 triệu + 100 triệu = 2,4 tỷ đồng.

Đây chỉ là ví dụ minh họa công thức, không phải báo giá hoặc cam kết quyền lợi cho một khách hàng thực tế.

Quyền lợi Vượt trội tự động chuyển thành Quyền lợi Cơ bản từ ngày kỷ niệm hợp đồng khi Người được bảo hiểm đạt 65 tuổi.

3.2. Quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn

Thương tật toàn bộ vĩnh viễn có thể làm mất hoặc suy giảm nghiêm trọng khả năng tạo thu nhập của người trụ cột.

An Khang Như Ý có quyền lợi bảo vệ cho những tình trạng thương tật đáp ứng định nghĩa của Quy tắc – Điều khoản.

Cách tính quyền lợi được chia theo hai lựa chọn:

Lựa chọn quyền lợi thương tật phải thống nhất với lựa chọn quyền lợi tử vong.

Quyền lợi Vượt trội chuyển thành Cơ bản khi Người được bảo hiểm đạt 65 tuổi. Thời hạn bảo hiểm thương tật toàn bộ vĩnh viễn kết thúc trước ngày kỷ niệm hợp đồng khi người đó đạt 70 tuổi.

Lưu ý: Không phải mọi trường hợp mất khả năng lao động đều thuộc định nghĩa thương tật toàn bộ vĩnh viễn.

Khách hàng cần đối chiếu Phụ lục 3 của Quy tắc – Điều khoản để biết chính xác tình trạng được bảo hiểm.

3.3. Quyền lợi đáo hạn hợp đồng

Khi Người được bảo hiểm còn sống đến ngày đáo hạn, Bảo Việt Nhân thọ chi trả quyền lợi đáo hạn theo công thức:

Quyền lợi đáo hạn = Giá trị Tài khoản Hợp đồng – Khoản nợ (nếu có).

Giá trị tài khoản được hình thành từ quá trình phân bổ phí, khấu trừ các khoản phí, ghi nhận lãi và các giao dịch trong thời hạn hợp đồng.

Đây là điểm khách hàng cần hiểu rõ. Quyền lợi đáo hạn không đồng nghĩa doanh nghiệp bảo hiểm cam kết hoàn lại toàn bộ phí đã đóng cộng thêm một mức lợi nhuận cố định.

3.4. Quyền lợi linh hoạt điều chỉnh hợp đồng

Ngoài các quyền lợi tài chính, sản phẩm còn có những cơ chế điều chỉnh theo điều kiện quy định. Khách hàng có thể yêu cầu thay đổi số tiền bảo hiểm, điều chỉnh lựa chọn quyền lợi hoặc rút một phần giá trị tài khoản.

Một số yêu cầu phải được Bảo Việt Nhân thọ thẩm định và chấp thuận. Chẳng hạn, việc tăng số tiền bảo hiểm có thể kéo theo thay đổi phí rủi ro hoặc cần đánh giá lại các yếu tố liên quan.

Góc nhìn chuyên môn: Khi lựa chọn Quyền lợi Cơ bản hoặc Vượt trội, cần xem cả mức phí rủi ro và giá trị tài khoản dài hạn.

Không nên chỉ chọn phương án có số tiền chi trả minh họa lớn hơn mà bỏ qua chi phí duy trì.

4. Biểu phí Bảo Hiểm Liên Kết Chung An Khang Như Ý

Đây là phần được nhiều khách hàng quan tâm nhất khi tìm hiểu sản phẩm.

Tuy nhiên, cần phân biệt phí bảo hiểm cơ bản mà khách hàng đóng với các khoản phí doanh nghiệp khấu trừ.

An Khang Như Ý không có một bảng giá cố định áp dụng đồng loạt cho mọi khách hàng.

Mức phí thực tế phụ thuộc vào hồ sơ được thẩm định, quyền lợi lựa chọn và cấu trúc hợp đồng.

4.1. Phí bảo hiểm được xác định theo những yếu tố nào?

Khi lập bảng minh họa, những thông tin cần xem xét thường gồm:

Tuổi và giới tính Người được bảo hiểm.

Số tiền bảo hiểm dự kiến.

Lựa chọn quyền lợi Cơ bản hoặc Vượt trội.

Thời hạn hợp đồng.

Tình trạng sức khỏe và yếu tố nghề nghiệp.

Sản phẩm bảo hiểm bán kèm, nếu có.

Phí bảo hiểm cần được xác định bằng tài liệu minh họa chính thức, thay vì chỉ dựa trên một mức giá đăng trên website.

4.2. Bảng phí ban đầu An Khang Như Ý

Phí ban đầu là khoản được khấu trừ trước khi phần phí bảo hiểm cơ bản còn lại được phân bổ vào tài khoản.

Theo tài liệu Bảo Việt Nhân thọ:

Phí bảo hiểm đóng thêm được miễn phí ban đầu. Bảng này đặc biệt quan trọng với người quan tâm giá trị tài khoản trong những năm đầu tiên.

Ví dụ minh họa: Giả sử khách hàng đóng phí bảo hiểm cơ bản 20 triệu đồng trong năm đóng phí đầu tiên.

Với tỷ lệ phí ban đầu 50%, khoản phí ban đầu tương ứng là 10 triệu đồng.

Phần còn lại được phân bổ theo cơ chế tài khoản, nhưng giá trị tài khoản còn chịu những khoản phí khác.

Vì vậy, không thể khẳng định khách hàng có ngay 10 triệu đồng giá trị hoàn lại sau khi đóng phí.

4.3. Phí rủi ro bảo hiểm tử vong

Phí rủi ro được sử dụng để đáp ứng nghĩa vụ bảo vệ trước rủi ro theo hợp đồng. Phí này phụ thuộc tỷ lệ phí rủi ro, số tiền bảo hiểm rủi ro và kết quả đánh giá của Bảo Việt Nhân thọ. Tỷ lệ có thể thay đổi theo tuổi và giới tính.

Điểm cần phân biệt: Biểu phí rủi ro không phải bảng số tiền bảo hiểm khách hàng đóng hàng năm.

Muốn biết chi phí cụ thể của một hợp đồng, cần có dữ liệu về số tiền bảo hiểm rủi ro và các điều kiện liên quan.

4.4. Phí rủi ro thương tật toàn bộ vĩnh viễn

Quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn cũng phát sinh chi phí rủi ro theo biểu phí áp dụng. Mức phí thực tế được xác định theo điều kiện sản phẩm và hồ sơ được thẩm định.

Người mua nên yêu cầu bảng minh họa thể hiện chi phí bảo vệ trong nhiều năm, thay vì chỉ xem thời điểm bắt đầu. Việc đánh giá phí rủi ro ở độ tuổi cao hơn giúp hạn chế nguy cơ lựa chọn mức bảo vệ vượt quá khả năng duy trì tài khoản.

4.5. Phí quản lý hợp đồng năm 2026

Theo tài liệu chính thức, phí quản lý hợp đồng được quy định ở mức 28.000 đồng/tháng trong năm 2024.

Mức phí tự động tăng thêm 1.000 đồng mỗi năm dương lịch, tối đa 70.000 đồng/tháng.

Áp dụng cơ chế này:

Như vậy, mức phí quản lý hợp đồng tính theo quy tắc cho năm 2026 là 30.000 đồng/tháng.

Cần kiểm tra lại nếu hợp đồng có điều chỉnh hoặc tài liệu áp dụng riêng.

4.6. Phí quản lý Quỹ liên kết chung

Phí quản lý Quỹ liên kết chung được quy định không vượt quá 2%/năm trên giá trị Quỹ liên kết chung. Đây là khoản phí liên quan hoạt động quản lý tài sản đầu tư của quỹ.

Khách hàng cần phân biệt khoản phí này với phí quản lý hợp đồng. Hai khoản có bản chất và cách xác định khác nhau.

4.7. Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn

Việc hủy hợp đồng trước thời hạn có thể ảnh hưởng đáng kể đến số tiền khách hàng nhận lại.

Bảng phí chấm dứt trước hạn đối với Tài khoản Cơ bản:

Các tỷ lệ trên được tính theo Phí bảo hiểm cơ bản quy năm, với giới hạn áp dụng theo Quy tắc – Điều khoản.

Tài khoản Đóng thêm được miễn khoản phí chấm dứt hợp đồng trước hạn.

Không nên hiểu tỷ lệ 100% là khách hàng mặc nhiên mất toàn bộ số tiền đã đóng.

Giá trị hoàn lại còn phụ thuộc giá trị tài khoản, phí chấm dứt thực tế và khoản nợ nếu có.

Góc nhìn thực tế: Đối với người có khả năng cần sử dụng phần lớn tiền trong 1–3 năm tới, đây là yếu tố cần cân nhắc kỹ. Bảo hiểm liên kết chung không nên được xem như tài khoản tiết kiệm ngắn hạn có thể rút toàn bộ bất cứ lúc nào.

5. Lãi suất Bảo Hiểm Liên Kết Chung An Khang Như Ý

Bên cạnh quyền lợi bảo vệ, An Khang Như Ý có cơ chế ghi nhận lãi cho giá trị tài khoản.

Tuy nhiên, cần phân biệt rõ lãi suất cam kết tối thiểu, lãi suất công bố và giá trị tài khoản thực tế.

5.1. Bảng lãi suất cam kết tối thiểu

Theo Quy tắc – Điều khoản:

Đây là lãi suất tối thiểu áp dụng theo cơ chế quy định trong hợp đồng, không phải mức sinh lời trên toàn bộ phí khách hàng đã đóng.

5.2. Lãi suất công bố khác lãi suất cam kết như thế nào?

Lãi suất cam kết tối thiểu là mức sàn được quy định trong hợp đồng. Trong khi đó, lãi suất công bố được xác định từ kết quả hoạt động của Quỹ liên kết chung theo cơ chế sản phẩm.

Nếu kết quả đầu tư và các điều kiện liên quan cho phép, lãi suất công bố có thể cao hơn mức cam kết tối thiểu. Khách hàng nên tham khảo lãi suất công bố chính thức, không sử dụng mức lãi suất dự kiến như một cam kết chắc chắn.

5.3. Cơ chế giá trị tài khoản đảm bảo

Một điểm đáng chú ý là Quy tắc An Khang Như Ý có quy định về Giá trị Tài khoản đảm bảo.

Theo Điều 25, tại thời điểm hợp đồng chấm dứt hiệu lực, giá trị tài khoản được đánh giá theo cơ chế bảo đảm.

Công thức xem xét có liên quan đến giá trị tài khoản tính theo lãi suất cam kết tối thiểu và phần lãi gia tăng đầu tư. Đây là nội dung người mua nên yêu cầu giải thích bằng bảng minh họa.

Không nên hiểu cơ chế bảo đảm này là bảo đảm hoàn lại tất cả phí đã đóng trong mọi trường hợp.

5.4. Lãi gia tăng đầu tư

Theo Quy tắc – Điều khoản, An Khang Như Ý có cơ chế lãi gia tăng đầu tư được tính trong Giá trị Tài khoản đảm bảo.

Tỷ lệ quy định như sau:

Các tỷ lệ được áp dụng trên cơ sở tính toán được quy định trong Điều 25, không phải cộng trực tiếp vào tỷ suất sinh lời của toàn bộ phí đã nộp.

5.5. Quỹ liên kết chung đầu tư vào đâu?

Theo Quy tắc, tài sản của Quỹ liên kết chung có thể được đầu tư vào:

Trái phiếu Chính phủ.

Trái phiếu doanh nghiệp.

Tiền gửi tại tổ chức tín dụng.

Cổ phiếu và góp vốn.

Những tài sản khác được pháp luật cho phép.

Quỹ được quản lý độc lập theo các yêu cầu áp dụng với doanh nghiệp bảo hiểm.

Báo cáo thường niên năm 2025 của Bảo Việt Nhân thọ cho biết tổng tài sản Quỹ liên kết chung đạt khoảng 122.650 tỷ đồng vào cuối năm 2025.

Quy mô quỹ là thông tin tham khảo về hoạt động, không bảo đảm mức lợi nhuận cụ thể của từng hợp đồng.

6. An Khang Như Ý có được rút tiền trước hạn không?

Khả năng rút tiền là một trong những yếu tố khách hàng quan tâm khi tham gia bảo hiểm nhân thọ dài hạn. An Khang Như Ý có cơ chế rút một phần giá trị tài khoản theo quy định.

6.1. Điều kiện rút một phần giá trị tài khoản

Theo Điều 11 của Quy tắc – Điều khoản, khách hàng có thể yêu cầu rút một phần khi hợp đồng đang hiệu lực và đã có Giá trị hoàn lại.

Yêu cầu rút cần đáp ứng điều kiện về số tiền rút tối thiểu, tối đa và những quy định liên quan.

Khoản tiền rút được khấu trừ từ Tài khoản Đóng thêm trước.

Nếu giá trị tài khoản này không đủ, phần còn lại có thể được khấu trừ từ Tài khoản Cơ bản.

6.2. Rút tiền có ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm không?

Có thể. Khi rút tiền, giá trị tài khoản hợp đồng giảm tương ứng. Đối với một số trường hợp áp dụng Quyền lợi Cơ bản, việc rút tiền từ Tài khoản Cơ bản còn có thể ảnh hưởng số tiền bảo hiểm.

Vì vậy, khách hàng nên yêu cầu doanh nghiệp cung cấp thông tin về giá trị tài khoản và quyền lợi còn lại sau khi rút.

6.3. Rút một phần và hủy hợp đồng khác nhau thế nào?

Lời khuyên từ Bảo Hiểm Plus: Nếu cần một khoản tiền tạm thời, hãy tìm hiểu tác động của phương án rút một phần trước khi quyết định hủy toàn bộ hợp đồng.

7. Tạm ngừng đóng phí An Khang Như Ý có mất quyền lợi không?

Một đặc điểm của sản phẩm là khả năng linh hoạt việc đóng phí sau giai đoạn đóng phí bắt buộc.

Tuy nhiên, quyền linh hoạt này có giới hạn.

7.1. Khi nào khách hàng được tạm ngừng đóng phí?

Sau khi hoàn thành yêu cầu đóng phí của bốn năm đầu, khách hàng có thể thực hiện cơ chế tạm ngừng đóng phí theo điều kiện hợp đồng.

Giá trị tài khoản cần đủ để đáp ứng các khoản khấu trừ và nghĩa vụ liên quan.

Trong thời gian tạm ngừng, hợp đồng vẫn có thể tiếp tục được duy trì hiệu lực.

7.2. Phí bảo hiểm có tiếp tục bị trừ không?

Có. Các khoản phí rủi ro và phí quản lý hợp đồng tiếp tục được khấu trừ theo quy định.

Vì vậy, giá trị tài khoản có thể giảm dần nếu không có thêm phí đóng vào và phần lãi ghi nhận không đủ bù đắp chi phí.

Không nên hiểu tạm ngừng đóng phí là toàn bộ quyền lợi được duy trì miễn phí.

7.3. Hợp đồng mất hiệu lực khi nào?

Khi giá trị tài khoản không đủ cho các khoản khấu trừ, hợp đồng có thể bước vào thời gian gia hạn đóng phí.

Quy tắc quy định thời gian gia hạn là 60 ngày đối với các trường hợp tương ứng.

Nếu khách hàng không đáp ứng yêu cầu trong thời gian áp dụng, hợp đồng có thể chấm dứt hiệu lực.

Để hạn chế rủi ro, khách hàng nên kiểm tra định kỳ thông tin hợp đồng qua kênh chính thức của Bảo Việt Nhân thọ.

8. Những trường hợp An Khang Như Ý có thể không chi trả bảo hiểm

Khi đánh giá quyền lợi, không nên chỉ xem mức bảo vệ tối đa.

Khách hàng cần xem cả điều kiện bảo hiểm và những trường hợp loại trừ trách nhiệm.

8.1. Các nhóm trường hợp loại trừ quan trọng

Theo Điều 4 của Quy tắc – Điều khoản, một số trường hợp có thể thuộc phạm vi loại trừ gồm:

Bảng trên chỉ tổng hợp các nhóm cần chú ý, không thay thế danh mục loại trừ đầy đủ.

8.2. Tại sao phải kê khai sức khỏe trung thực?

Kê khai sức khỏe là một phần quan trọng của hồ sơ yêu cầu bảo hiểm.

Các thông tin có thể liên quan đến bệnh sử, tình trạng điều trị, tiền sử phẫu thuật và những yếu tố rủi ro khác được hỏi trong hồ sơ.

Việc cung cấp thông tin thiếu chính xác có thể ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm hoặc hiệu lực hợp đồng theo Quy tắc – Điều khoản.

Góc nhìn thực tế: Nếu không chắc một tình trạng sức khỏe có cần kê khai, khách hàng nên yêu cầu hướng dẫn từ Bảo Việt Nhân thọ.

Không nên tự kết luận bệnh nhẹ thì không cần thông báo.

9. Kinh nghiệm lựa chọn An Khang Như Ý phù hợp ngân sách

Lựa chọn bảo hiểm nhân thọ không nên bắt đầu bằng câu hỏi “mua gói nào quyền lợi lớn nhất”. Điều cần xác định trước tiên là nhu cầu bảo vệ của gia đình.

9.1. Xác định đúng nhu cầu tài chính

Khách hàng có thể xem xét những nghĩa vụ tài chính hiện tại như khoản vay, chi phí sinh hoạt của người phụ thuộc và kế hoạch học tập của con.

Nếu phát sinh rủi ro nghiêm trọng với người trụ cột, gia đình cần bao nhiêu tiền để duy trì cuộc sống?

Câu trả lời là cơ sở để cân nhắc số tiền bảo hiểm phù hợp.

9.2. Không lựa chọn phí vượt quá khả năng duy trì

Một hợp đồng có mức bảo vệ cao nhưng không thể duy trì lâu dài có thể không đạt mục tiêu ban đầu.

Người mua nên xây dựng ngân sách dựa trên thu nhập tương đối ổn định, thay vì phụ thuộc hoàn toàn vào khoản thưởng hoặc nguồn thu không chắc chắn.

Đặc biệt, cần chuẩn bị phương án nếu thu nhập giảm trong tương lai.

9.3. Kiểm tra bảng minh họa ở nhiều mốc thời gian

Đối với hợp đồng dài hạn, không nên chỉ đọc bảng số liệu của năm đầu tiên.

Cần kiểm tra quyền lợi và giá trị tài khoản tại những mốc như năm thứ 5, 10, 15 và ngày đáo hạn.

Đồng thời, hãy phân biệt phần giá trị được bảo đảm với phần phụ thuộc giả định.

9.4. Phân biệt bảo hiểm chính và sản phẩm bán kèm

An Khang Như Ý có thể kết hợp với các sản phẩm bán kèm theo điều kiện được chấp thuận.

Những quyền lợi bổ sung có thể liên quan đến chăm sóc sức khỏe, tai nạn hoặc miễn đóng phí khi gặp rủi ro.

Tuy nhiên, phí và điều khoản của từng sản phẩm bán kèm cần được kiểm tra riêng.

Khách hàng có thể tham khảo thêm nội dung về bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt để tìm hiểu các nhóm giải pháp dài hạn.

10. Quy trình tham gia Bảo Hiểm Liên Kết Chung An Khang Như Ý

Quy trình tham gia cần được thực hiện theo hướng dẫn và yêu cầu thẩm định của Bảo Việt Nhân thọ.

10.1. Chuẩn bị thông tin tư vấn

Khách hàng cần cung cấp các thông tin cần thiết để xây dựng phương án bảo hiểm.

Trong đó có độ tuổi, nhu cầu bảo vệ, thời hạn dự kiến và ngân sách.

Các thông tin này giúp xác định phương án minh họa ban đầu.

10.2. Nhận bảng minh họa quyền lợi và phí

Trước khi đăng ký, khách hàng nên yêu cầu tài liệu minh họa thể hiện rõ:

Phí bảo hiểm cơ bản.

Phí của các sản phẩm bán kèm.

Số tiền bảo hiểm tử vong.

Quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn.

Giá trị tài khoản theo từng năm.

Giá trị hoàn lại khi chấm dứt trước hạn.

Giá trị đáo hạn dự kiến và phần được bảo đảm.

Các thông tin này cần được đọc cùng Quy tắc – Điều khoản.

10.3. Hoàn thiện hồ sơ và thẩm định

Bảo Việt Nhân thọ tiến hành xem xét hồ sơ theo quy trình áp dụng.

Doanh nghiệp có thể yêu cầu làm rõ một số thông tin hoặc thực hiện kiểm tra sức khỏe khi cần thiết.

Việc phát hành hợp đồng phụ thuộc vào kết quả thẩm định và chấp thuận.

10.4. Kiểm tra hợp đồng sau khi phát hành

Sau khi nhận hợp đồng, khách hàng cần đối chiếu nội dung thực tế với phương án đã lựa chọn.

Các thông tin quan trọng gồm số tiền bảo hiểm, người thụ hưởng, thời hạn, phí, điều kiện đặc biệt và các loại trừ bổ sung.

Không nên chỉ dựa vào lời tư vấn mà bỏ qua tài liệu hợp đồng.

11. Quyền lợi 21 ngày cân nhắc và những lưu ý sau khi mua

Một trong những nội dung người mua thường bỏ qua là thời gian cân nhắc hợp đồng.

11.1. Khách hàng có được hủy hợp đồng trong 21 ngày không?

Có. Theo Quy tắc – Điều khoản, trong vòng 21 ngày kể từ ngày nhận hợp đồng, khách hàng có thể thông báo bằng văn bản để từ chối tiếp tục tham gia.

Khi đó, phí đã đóng được hoàn lại không tính lãi, sau khi trừ phí kiểm tra sức khỏe nếu có.

Đây là khoảng thời gian quan trọng để khách hàng xem xét đầy đủ quyền lợi và trách nhiệm.

11.2. Những nội dung cần kiểm tra trong thời gian cân nhắc

Nên kiểm tra kỹ:

Thông tin Người được bảo hiểm và Bên mua bảo hiểm.

Người thụ hưởng và tỷ lệ thụ hưởng.

Số tiền bảo hiểm.

Quyền lợi Cơ bản hoặc Vượt trội.

Phí bảo hiểm và thời hạn hợp đồng.

Điều kiện sức khỏe được chấp thuận.

Các trường hợp loại trừ hoặc điều kiện đặc biệt.

Giá trị tài khoản và minh họa quyền lợi.

Nếu có thông tin khác với nội dung đã được tư vấn, nên liên hệ kênh chính thức để làm rõ.

11.3. Theo dõi hợp đồng định kỳ

Sau khi tham gia, khách hàng nên kiểm tra thông tin hợp đồng và giá trị tài khoản ít nhất theo từng kỳ thông báo của doanh nghiệp.

Bảo Việt Nhân thọ cung cấp cổng thông tin khách hàng MyBVLife để tra cứu hợp đồng.

Việc chủ động theo dõi giúp người mua nắm được tình trạng đóng phí, khoản khấu trừ và thay đổi giá trị tài khoản.

12. Kết luận: Có nên tham gia Bảo Hiểm Liên Kết Chung An Khang Như Ý?

Bảo Hiểm Liên Kết Chung An Khang Như Ý là một lựa chọn đáng tìm hiểu đối với khách hàng muốn xây dựng kế hoạch bảo vệ tài chính dài hạn cho bản thân và gia đình.

Sản phẩm có những đặc điểm đáng chú ý như mức bảo vệ có thể lên đến 25 tỷ đồng, lựa chọn quyền lợi Cơ bản hoặc Vượt trội, cơ chế giá trị tài khoản và khả năng linh hoạt đóng phí theo điều kiện hợp đồng.

Tuy nhiên, người mua cần hiểu đầy đủ phí ban đầu, phí rủi ro, lãi suất cam kết, giá trị hoàn lại và điều kiện duy trì hợp đồng.

Việc lựa chọn đúng không nằm ở mức phí thấp nhất hay số tiền bảo hiểm lớn nhất.

Một hợp đồng phù hợp cần đáp ứng đồng thời nhu cầu bảo vệ, khả năng đóng phí và kế hoạch tài chính dài hạn.

Nhận tư vấn Bảo Hiểm Liên Kết Chung An Khang Như Ý tại Bảo Hiểm Plus

Bạn đang quan tâm Bảo Hiểm Liên Kết Chung An Khang Như Ý nhưng chưa biết lựa chọn mức phí, quyền lợi và thời hạn bảo hiểm như thế nào?

Một phương án phù hợp cần được xây dựng dựa trên độ tuổi, ngân sách, trách nhiệm tài chính và nhu cầu bảo vệ của gia đình.

Tại Bảo Hiểm Plus, khách hàng có thể tìm hiểu thông tin sản phẩm, đối chiếu các nhóm quyền lợi và chuẩn bị những nội dung cần kiểm tra trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ.

Những thông tin bạn nên yêu cầu làm rõ trước khi quyết định:

Mức phí bảo hiểm cơ bản dự kiến theo hồ sơ.

Số tiền bảo hiểm tử vong và thương tật toàn bộ vĩnh viễn.

Sự khác biệt giữa Quyền lợi Cơ bản và Vượt trội.

Các khoản phí khấu trừ trong từng giai đoạn.

Giá trị tài khoản và giá trị hoàn lại dự kiến.

Điều kiện đóng phí, rút tiền và chấm dứt hợp đồng.